Банки стали мягче: про рост числа кредитных уступок и прощений штрафов

Финансовое поведение банков в 2025 году заметно изменилось. По данным Объединённого кредитного бюро, всё больше кредитных организаций стали идти навстречу заёмщикам — не только откладывая платежи, но и реально отказываясь от штрафных санкций.

От давления к управлению рисками

Если ещё несколько лет назад просрочка почти автоматически вела к начислению штрафов и ухудшению кредитной истории, то в 2025 году банки всё чаще выбирают более гибкую стратегию. Доля кредитов с уступками выросла до 2,24% от общего числа займов — это 3,2 млн договоров, где банк согласился изменить условия обслуживания долга.

Важно не столько само увеличение доли, сколько структура этих уступок. Банки перестают действовать «по шаблону» и переходят к индивидуальной настройке условий, оценивая вероятность возврата средств, а не формально фиксируя нарушение.

Прощение штрафов — редкость, но показательная

Прощение штрафов остаётся относительно редкой мерой, однако именно здесь произошёл наиболее резкий рост: с 0,1% до 0,8% от всех случаев кредитных послаблений. В абсолютных значениях это всё ещё небольшая величина, но в динамике — почти восьмикратный рост за год.

Это говорит о смене философии: банки всё чаще считают, что лучше сохранить платёжеспособного клиента, чем добиваться формального взыскания и сталкиваться с дефолтом, реструктуризацией или судебными расходами.

Отсрочка остаётся главным инструментом, но её роль меняется

Перенос даты платежа по-прежнему самый популярный формат помощи заёмщикам — на него пришлось 67,3% всех уступок в 2025 году. Однако тенденция здесь обратная: ещё в 2023 году этот показатель достигал 85%.

Это означает, что одной отсрочки уже недостаточно. Банки всё чаще комбинируют инструменты или выбирают более «глубокие» меры поддержки — например, временное снижение ежемесячного платежа, доля которого за два года выросла почти в четыре раза.

Проценты за просрочку: баланс между дисциплиной и гибкостью

Интересный парадокс 2025 года — рост доли случаев начисления процентов за просрочку до 28,3%. Формально это ужесточение, но по сути — попытка сохранить платёжную дисциплину без резкого давления.

Банки всё чаще отказываются от штрафов и пеней, но оставляют процентную нагрузку, чтобы заёмщик ощущал ответственность за нарушение графика. Это компромисс между социальной гибкостью и финансовой логикой.

Меньше жалоб — больше контроля

Отдельного внимания заслуживает резкое сокращение жалоб со стороны клиентов. В 2025 году обращения по поводу навязывания услуг при потребительском кредитовании сократились более чем на 30%, а по автокредитам — сразу на 65%.

Эта динамика напрямую связана с усилением надзорных мер. Регулятор последовательно ограничивал агрессивные продажи, усиливал требования к раскрытию информации и фактически переложил ответственность за корректность практик на банки, сделав нарушения экономически невыгодными.

 Банки всё активнее работают не с фактом просрочки, а с её причинами, стараясь удержать клиента в платёжном контуре.

Для заёмщиков это означает больше возможностей для диалога, но и большую ответственность: гибкость банков строится на данных и прогнозах, а не на безусловном прощении долгов.

Рост числа кредитных уступок и прощений штрафов в 2025 году отражает системную трансформацию российского банковского сектора. Кредитные организации учатся зарабатывать не на санкциях, а на долгосрочных отношениях, а регулятор — выстраивать рынок через профилактику, а не репрессии.

В результате выигрывают все: банки снижают риски невозвратов, клиенты получают больше шансов справиться с временными трудностями, а финансовая система в целом становится устойчивее — пусть и менее жесткой, чем раньше.

С уважением к Вашему делу, Ника Виноградова

Источник: Lenta.ru