Плюсы и минусы альтернативных кредитов для бизнеса

С ростом процентных ставок по кредитам малый и средний бизнес (МСБ) стал всё чаще обращаться к альтернативным методам финансирования, таким как краудлендинговые платформы и микрофинансовые организации (МФО).

Согласно исследованию финансового маркетплейса “Сравни”, в 2024 году количество заявок на краудлендинг удвоилось, а на МФО увеличилось в 3,7 раза. Эксперты подчёркивают, что такие альтернативные источники финансирования имеют свои преимущества, включая быстрое оформление и высокий процент одобрения заявок. Однако сумма одобренных кредитов через такие платформы не может быть значительной. Средняя сумма, одобренная для МСБ в 2024 году, составила 9 миллионов рублей, а на крауд-платформах и через МФО — около 3 миллионов рублей.

Основными заемщиками в этом секторе являются предприниматели с бизнесом, работающим от 9 месяцев до 2 лет. Для 50% заявок от МСБ требовалась гарантия, а 30% заявок были обеспечены залогом.

Плюсы альтернативного финансирования (краудлендинг и МФО):

1. Высокая вероятность одобрения — процесс подачи заявки проще, а шансы на получение финансирования выше по сравнению с традиционными банками.
2. Быстрое оформление — время от подачи заявки до получения средств обычно составляет от нескольких дней до недели, что особенно важно для бизнеса, нуждающегося в срочных финансах.
3. Гибкость условий — в отличие от банков, краудлендинговые платформы и МФО могут предложить более гибкие условия для заемщиков, включая менее строгие требования к обеспечению и поручителям.
4. Доступность для новых и малых компаний — такие формы финансирования подходят для бизнесов, которые не могут получить кредит в банке из-за недостаточной кредитной истории или неформальных бизнес-процессов.
5. Низкие требования к документам — для получения кредита достаточно минимального пакета документов, что ускоряет процесс.

Минусы альтернативного финансирования:

1. Меньшие суммы кредитования — на краудлендинговых платформах и в МФО сумма одобренного кредита часто ограничена и в 3-4 раза ниже, чем в банках.
2. Высокие процентные ставки — ставки по микрокредитам, как правило, выше, чем в банковской системе, что увеличивает общую стоимость заёмных средств.
3. Необходимость в обеспечении — в 30% случаев требуется залог или поручительство, что может быть проблемой для некоторых предпринимателей.
4. Ограниченные суммы и сроки — для бизнеса, который ищет большие суммы или длительный срок займа, такие платформы могут не быть подходящими.
5. Неоднозначная репутация — на некоторых краудлендинговых платформах и в микрофинансовых организациях могут возникать риски с непогашенными долгами или завышенными комиссиями, что может создавать дополнительные финансовые нагрузки.

С уважением к Вашему делу, Ника Виноградова

Источник: РГ