Сбербанк вывел тендерные гарантии в блокчейн: подделка исключена
Сбербанк начал выдавать компаниям, участвующим в тендерах, обеспечение обязательств в принципиально новом формате — смарт-гарантии, выпускаемые в виде цифровых финансовых активов (ЦФА).
Продукт работает на основе блокчейн-платформы, что, по заявлению банка, исключает риск подделки и значительно ускоряет процесс предоставления и проверки гарантии.
Как пояснил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин, новый инструмент является развитием линейки гарантийных продуктов банка. «Сбер предлагает банковские гарантии для госзакупок и других целей: налоговые, таможенные, гарантии исполнения обязательств по контрактам внутреннего рынка. Нам важно сделать оформление гарантий как можно более простым и быстрым», — отметил он.
Принцип работы и ключевые преимущества
Цифровая гарантия обеспечивает бенефициару (организатору закупок) автоматическую выплату в случае, если участник тендера, получивший гарантию, нарушает свои обязательства. Главное технологическое отличие от классического бумажного документа заключается в автоматизации процесса.
При наступлении гарантийного случая бенефициару не требуется составлять письменное требование, направлять его в банк и подтверждать свои полномочия. Условия выплаты прописаны в смарт-контракте — алгоритме, который выполняется автоматически при соблюдении определенных критериев. Это не только сокращает временные издержки с нескольких дней до минимума, но и сводит на нет бюрократические процедуры.
Надежность и прозрачность для рынка
Использование блокчейна обеспечивает неизменность и прозрачность записи о выпуске гарантии. Бенефициар получает цифровой актив напрямую от банка и может мгновенно удостовериться в его подлинности без необходимости отправки запросов и проверки подписей.
«Ряд клиентов Сбера уже оценили новшество, которое повышает удобство и скорость оформления тендерных гарантий», — добавил Александр Ведяхин.
Внедрение смарт-гарантий на базе ЦФА знаменует собой важный шаг в цифровизации корпоративных финансовых услуг в России. Этот подход повышает надежность и эффективность тендерных процедур, делая их более защищенными от манипуляций и удобными для всех участников процесса.
Однако… Давайте поговорим о преимуществах и нюансах.
Плюсы и минусы смарт-гарантий на блокчейне
Внедрение Сбербанком смарт-гарантий в форме цифровых финансовых активов (ЦФА) — это значительный шаг вперёд в цифровизации финансовых услуг. Как и у любой инновации, у этого решения есть свои сильные и слабые стороны.
Плюсы
Высокая скорость и автоматизация процессов
Для поставщика: Мгновенное получение гарантии после одобрения банком.
Для заказчика (бенефициара): Автоматическая выплата по смарт-контракту при наступлении гарантийного случая. Исключаются задержки, связанные с проверкой бумажных документов и перепиской с банком.
Абсолютная защита от подделки и мошенничества
Гарантия выпускается в блокчейне — децентрализованной и неизменяемой базе данных. Подделать или изменить запись о гарантии технически невозможно, что минимизирует риски принятия недействительного обеспечения.
Прозрачность и доверие
Все участники сделки (банк, поставщик, заказчик) имеют доступ к проверенной и единой версии данных о гарантии. Это повышает уровень доверия между сторонами и снижает количество спорных ситуаций.
Снижение бюрократии и операционных издержек
Отсутствие необходимости в физическом обмене документами, нотариальном заверении, пересылке курьером и хранении бумажных оригиналов делает процесс значительно дешевле и проще для всех участников.
Круглосуточная доступность
Проверить статус и подлинность гарантии можно в любой момент времени, без зависимости от рабочего графика банка или сотрудников заказчика.
Минусы и риски
Технологический барьер и сложность внедрения
Для заказчиков (государственных и корпоративных): Требуется модернизация внутренних систем и регламентов для работы с ЦФА и интеграции с блокчейн-платформой банка. Персоналу необходимы новые компетенции.
Для малого бизнеса: Техническая сложность может стать препятствием для использования продукта компаниями, не имеющими IT-специалистов.
Правовая неопределённость
Несмотря на развитие законодательства о ЦФА, правоприменительная практика в случае сложных споров по смарт-контрактам ещё только формируется. Вопросы о том, как рассматривать форс-мажорные обстоятельства, не прописанные в коде, могут потребовать длительных судебных разбирательств.
Зависимость от технологий и киберриски
Система уязвима в случае сбоев в работе блокчейн-платформы, хакерских атак на смарт-контракты (если в коде есть уязвимости) или потери доступа к цифровым ключам.
Сложность адаптации условий
Классические гарантии часто имеют сложные, индивидуально прописанные условия. Внесение таких нюансов в неизменяемый код смарт-контракта может быть затруднительно, что делает продукт пока менее гибким по сравнению с традиционными аналогами.
Ограниченность экосистемы
Продукт эффективен только если все участники тендера (банк, поставщик, заказчик) готовы и имеют техническую возможность работать с ЦФА. Пока это новшество, его применение будет ограниченным.
Смарт-гарантии Сбера — это перспективный инструмент будущего, который предлагает революционные преимущества в скорости, безопасности и прозрачности. Однако его широкое распространение сдерживается текущими технологическими и правовыми барьерами. Пока это решение наиболее подходит для крупных корпораций и государственных заказчиков, готовых к цифровой трансформации, в то время как малому бизнесу может быть комфортнее работать с привычными бумажными гарантиями.
С уважением к Вашему делу, Ника Виноградова
Источник: Lenta.ru
