Цифровой рубль превысил ожидания

Первый месяц масштабного запуска цифрового рубля оказался заметно активнее первоначальных ожиданий Банка России.

В сентябре на платформе цифрового рубля было открыто более 220 тыс. счетов, около 10 тыс. из них принадлежат юридическим лицам. За тот же период пользователи совершили около 150 тыс. операций.

О таких результатах сообщила заместитель председателя Банка России Зульфия Кахруманова. По ее словам, к концу сентября темпы открытия новых счетов стабилизировались на уровне 3–5 тыс. в день, а фактические показатели оказались существенно выше прогнозов регулятора.

При этом первые данные пока скорее говорят о высоком интересе к новому платежному инструменту, чем о сформировавшейся привычке регулярно им пользоваться. Для оценки реального масштаба распространения цифрового рубля потребуется более продолжительная статистика.

Старт оказался значительно выше первоначального прогноза

Еще до масштабного запуска Банк России ориентировался на гораздо более осторожный сценарий.

ЦБ рассчитывал, что к концу 2026 года количество открытых счетов цифрового рубля составит около 60 тыс. Однако только за сентябрь их число превысило 220 тыс.

Таким образом, показатель первого месяца оказался примерно в 3,7 раза выше первоначального ориентира регулятора на весь год.

Сама Зульфия Кахруманова назвала темпы открытия счетов очень хорошими и отметила, что прогнозы ЦБ были существенно скромнее фактического результата.

Такое расхождение важно не только как статистический показатель. Оно показывает, что на старте проекта готовность граждан попробовать новую форму рубля оказалась выше, чем предполагал регулятор.

Что произошло в сентябре

Масштабный запуск цифрового рубля начался 1 сентября 2026 года. С этой даты крупнейшие банки должны были предоставить клиентам возможность совершать операции с цифровыми рублями, а соответствующие торговые компании — обеспечить возможность оплаты в новой форме национальной валюты при выполнении установленных законом условий.

Именно на первый месяц после этого запуска пришлись основные показатели, о которых сообщил ЦБ:

• более 220 тыс. счетов цифрового рубля;
• около 10 тыс. счетов юридических лиц;
• примерно 150 тыс. операций на платформе;
• стабильный темп открытия новых счетов в конце месяца — 3–5 тыс. в сутки.

При этом счет цифрового рубля — это не отдельный банковский счет в привычном смысле. Он открывается на платформе Банка России, а доступ к нему пользователь получает через банк — участник платформы. Сам цифровой рубль является дополнительной формой национальной валюты наряду с наличными и безналичными рублями.

150 тысяч операций — важный, но пока ранний показатель

Количество совершенных операций позволяет оценить не только интерес к открытию кошельков, но и начало практического использования платформы.

Однако напрямую сравнивать 150 тыс. операций и 220 тыс. открытых кошельков как показатель активности пользователей было бы некорректно. Один клиент может совершать несколько операций, а открытый счет не означает, что его владелец регулярно пользуется цифровыми рублями.

Поэтому первые данные пока дают две разные характеристики проекта.

Первая — скорость подключения. Более 220 тыс. счетов за месяц показывают, что пользователи достаточно активно подключались к новой инфраструктуре.

Вторая — фактическое использование. 150 тыс. операций свидетельствуют о том, что цифровые рубли уже применялись в реальных расчетах, но пока недостаточны для вывода о сформировавшейся массовой модели поведения.

Для такой оценки потребуется статистика за несколько последующих месяцев: она позволит увидеть, сохраняется ли число операций после первоначального интереса к новому сервису.

Почему темпы в конце месяца стали спокойнее

По словам представителя ЦБ, в начале сентября счета открывались более интенсивно, однако к концу месяца темп стал более стабильным — около 3–5 тыс. новых счетов в сутки. Это выглядит закономерным для запуска новой финансовой инфраструктуры.

На первом этапе значительная часть пользователей могла открывать счета из интереса к новой возможности или чтобы заранее получить доступ к сервису. После прохождения первой волны подключений темп естественным образом переходит к более устойчивому уровню.

Именно этот стабильный показатель в дальнейшем может оказаться более показательным для оценки распространения цифрового рубля, чем резкий рост в первые недели.

Если темп в несколько тысяч новых счетов в день сохранится, база пользователей будет продолжать расширяться и после завершения стартового периода.

Для бизнеса начинается другой этап

Распространение цифрового рубля касается не только граждан. Около 10 тыс. из открытых в сентябре счетов принадлежат юридическим лицам.

Для бизнеса значение имеет и поэтапное расширение обязанности принимать платежи в цифровых рублях.

С 1 сентября 2026 года соответствующая возможность должна быть обеспечена крупнейшими торговыми компаниями, подпадающими под установленные законом критерии. С 2027 года требования расширяются на следующий круг банков и продавцов, а с 2028-го — на следующую категорию участников. Компании с годовой выручкой менее 20 млн рублей в общем случае не обязаны подключать прием цифровых рублей.

Таким образом, сентябрьский рост числа кошельков происходит одновременно с формированием инфраструктуры для приема новой формы оплаты.

Чем больше торговых точек и сервисов будет готово принимать цифровые рубли, тем выше потенциальная практическая ценность кошелька для пользователя.

Цифровой рубль пока остается добровольным

Высокие темпы подключения не означают, что граждан переводят на новую форму денег в обязательном порядке.

Банк России прямо указывает, что открыть счет цифрового рубля человек может только самостоятельно. Автоматически цифровой кошелек никому не открывается, а без согласия получателя выплаты в цифровых рублях не переводятся. Это относится и к зарплатам и пенсиям: человек сохраняет возможность получать их привычным способом, а цифровые рубли становятся дополнительным вариантом по желанию.

Следовательно, динамика 220 тыс. счетов отражает именно добровольное подключение пользователей к новой инфраструктуре, а не административный перевод существующих клиентов банков на цифровые рубли.

Что может определить дальнейшую динамику

Первый месяц показал высокий интерес, однако дальнейшее развитие проекта будет зависеть уже не столько от факта запуска, сколько от удобства ежедневного использования.

Для пользователя принципиальны простые вопросы: где можно расплатиться цифровыми рублями, насколько легко пополнить кошелек, как быстро совершить перевод и насколько привычным является процесс оплаты.

Для бизнеса важна другая сторона — насколько просто встроить прием цифровых рублей в существующую платежную инфраструктуру.

Постепенное расширение числа участников должно решать обе задачи. По данным ЦБ, возможность работы с цифровым рублем будет распространяться на банки и продавцов поэтапно в 2026–2028 годах.

Что означают результаты сентября для проекта

Главный результат первого месяца — цифровой рубль начал распространяться быстрее, чем предполагал Банк России.

Прогноз в 60 тыс. счетов к концу 2026 года был превышен более чем втрое уже за сентябрь. Одновременно на платформе прошло около 150 тыс. операций, а темп открытия новых кошельков к концу месяца стабилизировался на уровне 3–5 тыс. в сутки.

Но делать вывод о массовом переходе россиян на цифровой рубль пока преждевременно. Количество открытых счетов показывает интерес к инструменту, тогда как регулярность операций и их объем требуют более продолжительного наблюдения.

Для ЦБ следующий этап будет особенно важен: необходимо понять, сколько из первых пользователей продолжат активно пользоваться цифровыми рублями после завершения стартовой волны.

Если число операций и темпы открытия счетов сохранятся, сентябрьские показатели можно будет рассматривать не как разовый эффект запуска, а как начало устойчивого расширения новой платежной системы.

Пока же статистика первого месяца дает регулятору более сильный старт, чем он закладывал в первоначальные прогнозы: цифровой рубль оказался востребованным инструментом уже на раннем этапе масштабного запуска, но его реальное место в повседневных расчетах будет определяться динамикой следующих месяцев.

С уважением к Вашему делу, Ника Виноградова

Источник: Газета.ру